作为一名企业家，另一个极其重要的能力就是学会管理你的现金流，并为你的业务做好合理的预算。
你要开始把现金看作是“士兵”，随时准备为你作战。
通过业务现金，你可以部署它们去采购更多的库存产品，用于市场营销和广告投放，或者用于招聘优秀的人才。
问题往往出现在企业家忽视了每一美元的重要性，没有保持企业的精简运营。他们把钱花在不必要的开销上，用企业赚来的现金来支撑巨大的生活方式升级，而这些钱本该被用于企业的成长与扩张。
在进入如何管理现金流的细节之前，先要了解几个重要的步骤。
1）控制生活开支
当你是新创业者时，你梦想着一旦事业成功，就能过上理想的生活。也许你幻想过超级跑车，豪华的加勒比海度假，或者去巴厘岛的背包旅行。
通常，当一个人第一次在事业上取得成功时，他们会开始把钱花在以前无法实现的事情上，沉浸在新获得的财务自由和时间自由中。
以作者 Dan Vas 为例：当他在事业上稳定赚到六位数甚至七位数的利润时，他开始环游世界，升级公寓，买摩托车和跑车。这一切发生在他成功后的前六个月到一年之间。
但在享受这些物质和经历的同时，他始终保持着自律。在最初的新鲜感过去后，他意识到自己还有一个事业要继续经营和扩大。于是，他搬进亚利桑那州一个简朴的两居室公寓，把重心重新放在工作和事业的成长上。
他完全可以继续升级生活方式，购买法拉利和兰博基尼，但他没有这样做，因为他知道那会让自己远离真正热爱的事情——经营和发展企业。
这就是他学到的教训：保持精简、朴素的生活方式，只在少数对自己真正重要的地方花钱。
你可以列出一份清单，写下那些你愿意花很多钱的开销类别，比如：
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住房（公寓、房子）
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旅行和体验
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汽车或超级跑车
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高品质的有机食品
重点是，明确自己真正看重的消费点，把钱花在你热爱的事情上，而不是所有方面都大手大脚。
2）给自己支付合理的工资
管理现金流的最好方法之一，就是决定一个适合自己生活方式的工资，然后固定支付给自己。
假设你的企业每年利润是 25 万美元，你决定给自己支付 11 万美元作为年薪，满足理想的生活方式。这样，你既能保证个人花销，又不会动用企业资本。剩下的 14 万美元利润，继续留在公司账户中，作为未来的“士兵”，随时可以投入增长。
这种做法带来几个好处：
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让你明确每月可支配的个人开销范围，避免无意识超支。
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企业资金继续积累，随时可以用于再投资。
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在报税时清晰区分个人与企业支出，避免混乱。
3）严格区分个人与企业支出
个人消费只用个人账户和银行卡，企业支出只用企业账户和银行卡。这样会让你的会计或财务在报税时更容易，也避免出现混账。
如何追踪现金流
如果你经营的是电商业务，就必须时刻追踪现金流，确保手里始终有足够的资金维持和扩大业务。
需要重点追踪的指标包括：
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当前库存数量
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库存能维持的天数
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下一次补货的成本
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营销和广告费用
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债务利息支出
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员工或外包工资
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退款与纠纷率
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当前营收与利润
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企业和个人所得税
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销售税
这些看似繁琐，但却是正常经营企业必须要做的。很多创业者因为不懂这些基本功，结果在资金管理上焦头烂额。
案例：Mike 的电商品牌
Mike 一年前开始做电商，从一个产品起步，后来扩展到四个产品，在亚马逊和Shopify都有销售，年营收已达百万美元。但他的最大问题是：完全不知道企业的真实财务状况。
在学习了现金流管理课程后，他开始系统地追踪数据：
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库存：产品1有1662件，卖46天后会卖完；产品3仅剩2天库存。
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补货：为了保持40天库存，他需要为产品1准备1.7万美元，为产品3准备4160美元，总计约2.6万美元。
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广告：每月广告费2万美元，占销售额的15%。
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债务：有2万美元信用额度，每月支付83美元利息。
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员工：每月工资总计7300美元。
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退款：平均退款率12%，需要预留资金。
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税务：预计全年收入150万美元，利润40万美元，需要预留12万美元缴税。
通过这些计算，Mike 终于清楚了：他需要每月预留2万美元补货，7300美元工资，12%的退款资金，10万美元作为个人工资，并偿还欠下的5.5万美元销售税。
如何评估你的现金流
如果你在经营过程中感到迷茫，可以通过以下问题快速判断：
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目前每个产品的库存有多少？
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按当前销量，库存能撑多久？
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下一次补货需要多少钱？
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每月广告支出是多少？
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每月员工和外包费用是多少？
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平均退款率是多少？
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每年预计收入与利润是多少？需要缴多少税？
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已收取的销售税是否按时缴纳？
回答这些问题，你就能清楚自己企业的资金状况。
实用建议
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雇一个兼职簿记员，帮你记录收入、利润和支出。
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使用 QuickBooks 或 Google Sheets 建立清晰的账务系统。
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每隔一到两周登录公司与个人账户，确保按时还清信用卡余额。
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如果无法自律，尽量只用借记卡，避免信用透支影响信用分。
